Pavedimų Paskirties Svarba: Kaip Išvengti Nemalonumų
Viešojoje erdvėje vis dažniau pasigirsta istorijų apie bankų klientus, kurie, norėdami pervesti pinigus, mokėjimo paskirtyje nurodo juokingus užrašus, tokius kaip „sex drugs and rocknroll“, „dovana“, „ačiū“ ar „skola“. Tokių veiksmų pasekmės gali būti nemalonios, o dažnai net ir dramatiškos – bankai gali sustabdyti tokius mokėjimus, o klientams teks aiškinti pajamų kilmę, teikti dokumentus ar sulaukti įspėjimų dėl netinkamo elgesio. Nors bankų reakcija gali pasirodyti perdėta, ji kyla iš nuolatinio siekio subalansuoti pinigų plovimo prevencijos reikalavimus ir užtikrinti gerą kliento patirtį. Kaip gi gyventojams išvengti nemalonumų ir kodėl bankai taip reaguoja į tam tikras mokėjimo paskirtis?
Bankų Privalomi Veiksmai
Finansinės institucijos turi laikytis „pažink savo klientą“ (angl. know-your-customer) principo, kuris numato, kad jos privalo turėti tikslius ir galiojančius duomenis apie savo klientus, jų veiklą ir finansinių produktų naudojimo paskirtį. Tai būtina norint atitikti pinigų plovimo prevencijos teisinius reikalavimus.
Pagal Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymą, finansinės institucijos, nustatydamos įtartinas operacijas, nepriklausomai nuo jų sumos, privalo jas sustabdyti ir pranešti Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai. Šis įstatymas nustato griežtas pasekmes tiems, kurie jo nesilaiko: baudas, licencijos panaikinimą ir kitus rimtus apribojimus.
Vidinės Procedūros
Vienas iš vidinių procesų, kurį naudoja finansinės institucijos, yra kliento finansinių operacijų stebėjimas (angl. transaction monitoring). Šis procesas apima visų finansinių operacijų, atliekamų per visą kliento santykių su banku laikotarpį, stebėjimą. Tokiu būdu bankai gali nustatyti neįprastus, neracionalius elgesio modelius ir užtikrinti, kad kliento veikla atitiktų įmonės žinias apie jį. Jei kyla įtarimų, kad pavedimai gali būti susiję su nusikalstama veikla, bankas privalo informuoti atitinkamas institucijas.
Rekomendacijos Klientams
Norint išvengti nemalonumų, pervedant pinigus, finansinės paslaugų naudotojams patariama laikytis šių rekomendacijų:
1. Aiški Mokėjimo Paskirtis
Mokėjimo paskirtyje rekomenduojama nurodyti konkrečius žodžius ar frazes, paaiškinančias mokėjimo priežastį. Vengti juokelių ar simbolių, kurie galėtų pasirodyti įtartini, ypač tiems, kurie nesupranta konteksto. Pavyzdžiui, naudojant frazes „už seksualines paslaugas“ ar „už labai prastą koksą“, gali kilti įtarimų, kad operacija susijusi su nelegalia veikla.
2. Venkite Nepagrįstų Pavedimų
Reikėtų vengti daryti nepagrįstus pinigų pervedimus pirmyn ir atgal, ypač jei siunčiamos didelės sumos. Didelių sumų pervedimas per trumpą laiką gali būti teisėtas, tačiau dažnas tokių operacijų atlikimas kelia įtarimų dėl galimo pinigų plovimo ar mokesčių vengimo.
3. Susipažinkite su Įstatymais
Prieš atliekant dideles pinigines operacijas, verta pasidomėti Lietuvos Respublikos įstatymais. Pavyzdžiui, didelės vertės dovanos, gautos iš neartimų asmenų, gali būti apmokestinamos ir turi būti deklaruojamos. Naudojant žodžius „dovana“ ar „skola“ gali kilti papildomų klausimų iš banko darbuotojų.
4. Venkite Pavedimų Kaip Susirašinėjimo Priemonės
Nerekomenduojama naudoti piniginių operacijų kaip susirašinėjimo priemonės. Siunčiant simbolines sumas su žinutėmis, gali pasirodyti, kad tai yra priekabiavimo požymis, o bankas gali blokuoti tokio tipo siuntimus.
5. Bendradarbiaukite su Finansinėmis Institucijomis
Jei bankas sustabdo jūsų mokėjimą ar prašo paaiškinimų, tai daroma siekiant laikytis teisinių reikalavimų ir apsaugoti tiek jus, tiek kitus klientus. Reikėtų vertinti šią situaciją kaip atsakomybę ir nesikratyti bendravimo su banko atstovais.
Finansinės institucijos nuolat stengiasi rasti balansą tarp pinigų plovimo prevencijos reikalavimų ir geros kliento patirties. Klientai taip pat turi būti atsakingi už savo veiksmus ir žinoti šalies įstatymus, kad sumažintų tikimybę susidurti su problemomis atliekant pinigines operacijas.