Visuomenėje daug gyventojų, prašydami lėšų iš antrosios pensijų pakopos, planuoja didelius pirkinius — automobilį, kelionę ar būstą. Daugelis tikisi, kad pinigai pasieks banko sąskaitas jau balandžio pirmoje pusėje, tačiau ekonomistas Marius Dubnikovas perspėja, kad realiai į sąskaitas gali įkristi mažiau nei tikėtasi. Jo žodžiai, jau tapę įspėjimu daugeliui, skambėjo paprastai: „Bus dar vienas nusivylimas“.
Kodėl išmokos gali būti mažesnės?
Yra keletas priežasčių, paaiškinančių, kodėl pateikus prašymą gauti sukauptas lėšas galite sulaukti mažesnės sumos nei skaičiavote. Pirmiausia — rinkos svyravimai. Pensijų fondai investuoja į vertybinius popierius ir kitas priemones, kurių vertė kinta kiekvieną dieną; jeigu valiutų ar akcijų rinkos krito prieš išmokos fiksavimo momentą, galutinė suma bus sumažinta.
Antra — išmokos fiksavimo data. Dažnai suma, kurią gausite, nustatoma ne nuo jūsų prašymo pateikimo momento, o nuo fondo turto vertės fiksavimo dienos, kai įvykdomi pardavimai ir apskaičiuojamas vieneto kaina. Taip pat taikomi administraciniai mokesčiai, išpirkimo komisiniai, galimi likvidumo poreikiai (jeigu fondas turi parduoti ne tokias likvidžias pozicijas) bei atsiskaitymo terminai (settlement), dėl kurių realus pervedimas gali vėluoti ir skirtis nuo preliminarių skaičiavimų.
Konkreti istorija ir asociacijos paaiškinimai
Vienos skaitytojos Danutės patirtis iliustruoja šiuos procesus. Ji aprašė, kad ilgiau nei dvejus metus kaupė SEB banke, tačiau vėliau pastebėjo sumažėjimą: “Pagal banko skaičiavimus, pinigai sukaupti tik iš investicijų per tą laiką padvigubėjo. Mano buvo susikaupę apie 2 400 Eur. Dar tiek pat buvo 2025 m. gruodį uždribta per investavimą. Kai sausio pabaigoje, vasario pradžioje SEB banke pasitikrinau, man būtų grąžinę 5300 Eur. O per kelias vasario, kovo savaites man teliko tik 4690 Eur“, – stebisi Danutė. Tokie pavyzdžiai rodo, kad preliminarūs skaičiavimai gali keistis greitai.
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija taip pat aiškina, kad geopolitiniai įvykiai — pavyzdžiui, tęsiantis karui Irane arba kitiems pasauliniams sukrėtimams — gali paveikti rinkas ir fondo vertę. Asociacija pataria atidžiai perskaityti fondo prospektą ir išpirkimo taisykles, nes jose nurodomos tiek fiksavimo datos, tiek mokesčiai ir galimi atsiskaitymo terminai.
Ką daryti, jei jau pateikėte prašymą?
Patartina: susisiekti su fondo valdytoju arba banku ir paprašyti aiškaus atsiskaitymo grafiko bei paaiškinimo, nuo kada fiksuojama išmokėtina suma; išsaugoti visus dokumentus ir sąskaitų išrašus; apsvarstyti konsultaciją su finansų patarėju. Jei išmokos suma yra už mažesnė, verta sužinoti, ar skirtumas susijęs su rinkos pokyčiais, mokesčiais ar administracinėmis klaidomis.
Galutinai spręsti verta ramiai ir informuotai: prieš priimant sprendimą apie lėšų išėmimą reikia įvertinti ne tik artimiausius poreikius, bet ir ilgalaikį pensijų kaupimo poveikį asmeniniam finansiniam stabilumui.